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理財習慣與你的個性有關

錢,是大家最大的憂慮,也是生活中最難掌控的部份。

查茲基在調查中分析不同收入族群對生活整體幸福感的差別,發現在年收入超過5萬美元以上後,生活幸福感的差別就很小了,年收入超過10萬美元的族群,幸福感甚至還略微下降。

其實,「一旦滿足了生活的基本需求,」查茲基解釋,「更多的金錢不一定能夠換得更多的快樂。」她再進一步分析覺得自己生活幸福的族群,發現那群人的相似之處,不在擁有的金錢數字,而在於他們因為一些不起眼的理財習慣,增加了對財富的控制,而獲得更大的幸福。

理財習慣與個性有關

1.有紀律的整理帳單

根據查茲基的研究,習慣立刻繳清帳單的人比積起來一次處理的人快樂。

這裡可能不屑的懷疑:這是什麼理財習慣?不要懷疑,有條不紊的確是掌握財富的第一步。

當然無法掌控股市的高低起伏,但是透過有條不紊的理財習慣,我們可以輕易掌控自己從哪個來源得到多少收入、把哪些錢用在哪個項目上,光是做到這樣,就已經讓我們的生活相當安全、舒適。

曾經有過為了找某一張帳單而翻箱倒櫃、慌張焦慮和煩躁嗎?等到好不容易找到的時候,卻發現帳單早就過期了,還要繳納罰款。這樣你就可以瞭解,沒有條理,不但讓你傷神,還有很大的可能要傷財,不過,理財上所需要的有條不紊,不是把桌子整理乾淨、看起來賞心悅目,而是要掌控方向、位置、數量、時間。

在收到帳單的第一時間就繳清,不要把所有帳單都集在一起處理。或許你覺得同類型的工作應該一次處理,比較有效率,反正只要在帳單到期前繳清就好了,有什麼差別?就是有差別。

意思就是要對自己更好一點,就把處理帳單所需要的存摺、帳本、筆、印章都放在一起,方便使用,養成一收到帳單就拆開、付款、記錄、存檔的好習慣,讓花費的過程清清楚楚。

2.把想買的東西,貼上標價

分成四步驟擬定目標

第一步驟 : 把格局放大想嚇一下自己未來要什麼,除了用想的還要夠具體。

例如 : 5年、10年、25年後想要的快樂模樣視覺化,想想那樣的生活需要什麼,那就是你的目標。

沒有明確的目標,即使一直儲蓄,也會覺得不幸福與憂慮,因為就好像跳上不知道往哪開的巴士,只是不斷的往前開,不知道何時會到哪裡。

第二步驟 : 把目標行動化

例如,如果你的目標是明年要存多少萬元,就可以開始規劃一個星期要存多少、那需要多少個星期完成,這樣就不會太難。

第步驟三:精準知道自己所需多少時間

目標不是到了某個時點就會突然達成,而是要透過生活中一連串的改變,逐步達成。

第步驟四:訂定目標外還有要預測中途可能會冒出什麼障礙

如果目標越走越偏,也不要放棄,竟然知道了就要修正他,不要放棄 ! 絕對。

3.確實做到量入為出

根據研究,其實,量入為出的人比較有自信、滿足感比較高、而且覺得自己比較有價值。而時常被消費拖著跑而透支的人,反而經常覺得煩躁、絕望。

學習量入為出,才更能覺得是自己在駕馭金錢。不管賺多少錢,知道自己還有多少,總是多有點安全感。

第一步驟 : 面對現有財務

拿出紙筆,先記錄過去3個月的薪水淨收入,就是實際匯入自己帳戶的數字。稅前收入只是無意義的膨脹,入帳的才算數。

然後再記錄過去3個月其他的經常性收入,如房租收入、保險年金分紅、投資股息,不算獎金與分紅,並且要先扣除可能的稅額,只算出淨收入。

把這兩個部份加起來除以3,就是滿準確的每月淨收入總數的預估。

二步驟:掌握每個月的消費、支出

包括房租或房屋貸款、汽車貸款、助學貸款、俱樂部費用、保險、水電瓦斯、電話費、有線電視費用等。

運用每天的五分鐘的時間紀錄一天下來的花費,一個月之後再看看這些錢到底都去哪裡了。

三步驟:改變未來的消費

看完自己的消費習慣後可以看看有哪些是可以調整的 ? 要怎麼調整,假如每天一瓶711的礦泉水那麼累積起來是否也是一大筆開銷呢 ?

第四步驟:蓄列計畫 ?

有積蓄才有長久的消費力,自己要知道錢是怎麼花的 ! 每一筆錢的流向,且要儲蓄。不過儲蓄需要時間養成習慣,最簡單的方式就是利用自動扣款,不知不覺強迫自己儲蓄。

4.都說了要懂得分散風險

所以,不要放棄投資,只是要改變策略。

只有靠儲蓄累積財富,是不足以讓生活有安全感的,在這個低利率時代,我們需要投資,但是我們必須先調整對投資的期待。

分散風險的投資組合絕對不是新觀念,只是我們很容易把它拋在腦後,尤其是在前一波快速成長時,更禁不住要全數投入股市,最後所有的辛苦累積就被股市一起拖著失控。可以依照自己的年齡與距離投資目標的時間,選擇自己願意接受的風險程度,

距離目標的時間愈久,投資組合可以愈積極、股票的比例愈高,因為即使中途受挫損失,也還有夠長的時間翻身。然後,再決定股票、債券中的特定投資對象。

只要願意,就可以用這4個簡單踏實的方法,慢慢改變自己對財富的控制,從下一分鐘開始,可以拉高自己的幸福溫度。

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