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做到3步驟 精準規劃自己的2022

財務規劃是什麼?

這是問一百個人會有一百種答案的問題,不過雖然每個人的表面回答都有所不同,卻都有一項共同的核心,所謂財務規劃,就是解決「一生之支出」的規劃方法。

由於每個人的資源、屬性、面對的問題(需求)都有所不同,因此會需要依靠個別不同的條件去制定專屬的理財規劃方案,讓每個人都能妥善的運用自己的相對優勢,有效率同時穩定的前往財務自由之路。

財務的規劃就是幫自己打造一套穩定的財務系統,先釐清現況與目標的距離,透過一連串的設計行動,使自己除了透過投資讓資產增值時,也同時具備承擔風險的能力,最終能夠解決一生支出。

財務規劃的好處

  • 提高風險應變能力

如前所述,現在是一個快速變動的時代,每個人都需要擁有反脆弱的能力,才不至於因為一次兩次的風險,對我們生活造成巨大負擔。

  • 擁有生活的選擇權

很多時候,人們不是不想選擇或不想變得更好,僅僅只是卡在現有的條件限制之下。想要追求更好的生活,我們就必須要有所改變與成長,而支撐這一切的基礎,就在於我們擁有足夠的現金流能夠在背後支撐我們,這就需要依靠妥善的財務規劃。

  • 為長遠未來做準備

退休後只有支出沒有收入的情境,是早晚都必須面對的問題。倘若我們能夠先解決長遠的未來問題,就能夠更加專注的享受當下生活。

財務規劃3步驟

  1. 釐清現況

不同的人有不同資源與起跑點,所以在進行財務規劃的第一階段,會先帶領大家盤點自身現有的資源,清楚的掌握自身現況

2. 設定目標

瞭解自己的定位和所在之後,我們會有一個想達成的他方(目標),在這過程中能夠檢視自己重視哪些價值,希望未來會是怎樣的生活型態,設定出明確具體的短中長期想達成的目標。

3. 設計行動

最後,理解完自己的財務現況以及想達成的目標,我們要設計出實際可行的行動方案,來往理想中的道路往前推進。