投資新手必看 不同投資種類介紹&評比
你是不是也常常聽人說投資的重要性。確實 投資是可以改變小至收入結構大至人生的。也想開始投資的你面對到各式各樣五花八門的投資種類是不是有點不知所措?本篇文章將分別介紹我們常見的基金,股票,外匯,房地產,外幣定存,指數股票型基金ETF。透過說明跟介紹來幫助你們選擇適合自己的投資工具開啟自己的被動收入人生!
內容目錄
基金
基金就是從投資人(一般民眾) 累積一筆金額後,透過專業投資經理人幫你挑選投資項目讓投資人可以省下了市場研究與追蹤標的物的時間。
投資人通常能夠從銀行、郵局或是線上的基金平台進行申購,能夠設定單筆購買或是定期投入金額,對一般大眾來說操作容易且投資門檻低,在基金業者大力推廣之下,基金是現在非常多被動投資人的投資標配。
基金除了有被動式基金和主動型基金外,大致可以分為5大類(追蹤股票型,追蹤債卷型,平衡型,貨幣型,組合型),依據不同的產業類型或是商品做區分,每檔基金也會因為隨著追蹤商品的差異,而有不同的報酬率。
雖然基金看起來沒什麼風險,投資報酬率也不錯但還是有很多人賠錢。因為他們忽略了除了申購、贖回需要付出手續費外,還藏在申購說明書中的許多額外費用,如:基金管理費、經理人費用…等有許多要投資人不斷從本金扣除的費用,存放越久,成本也越高。
投資基金評比
- 適合對象:任何投資者
- 學習時間:短期
- 操作風險:低風險
- 最低投資資金:每月定期台幣3,000元
- 研究目標:該標的公開認購書、該標的追蹤的指數
股票
只要開了證券帳戶,就能夠買進你看好的公司股票,股價會隨著公司營運好壞有漲跌變化,在低價時買進、高價時賣出能夠賺取價差獲利,操作概念十分簡單,是大多數投資人的第一項投資商品。
要從上千家公司中選出好股票除了要有敏銳的觀察力,各種功課與調查也是必不可少。若一昧聽從仿間消息或是憑運氣投資長期下來相信會以虧損收場。
股票買賣都是以1股為最小單位,如果以此單位進行交易,也就是在台灣經常聽到的零股交易,以台灣股市為例,如果投資者的資金不足購買一張股瞟(相當於購入1000股),也能改用零股投資交易,看是要買100股、500股都可以。
每個國家對於計算股票的單位都不同,需購入的股數也有所差異。
各國股市交易單位計算:
股市 | 股票交易單位 | 股數 |
美國股市 | 股 | 1股 |
台灣股市 | 張 | 1000股 |
大陸股市 | 手 | 100股 |
香港股市 | 手 | 每間公司不同 多採100-5000股間 |
日本股市 | 手 | 100股 |
馬來西亞股市 | 1手(粒, lot) | 100股 |
投資股票評比
- 適合對象:具有市場經驗之投資者
- 學習時間:長期
- 操作風險:高度風險
- 最低投資資金:至少台幣50,000元 (僅投資低價股)
- 研究目標:公司產業、公司報表、市場需求
外匯
外匯也被稱為最大交易市場。根據國際清算銀行(BIS)計算,單日交易額約超過6.6兆美元,各國銀行、貿易產業與外匯投資人都參與在這外匯市場當中。
在這市場持續交易的過程也是讓貨幣價格持續變化的原因,並產生「匯差」,能夠掌握買賣差價者也能產生較多的利潤,這就是外匯,而這市場外匯主要是分成三種交易模式。
現貨市場
按照公告的牌價,你拿現金去換外幣,中間沒有任何的欠款與槓桿倍數,通常是在銀行換錢、機場換錢或是私人商店換錢,缺點是手續費較高。收益來源就是中間的匯差。
投資現貨市場評比
- 適合對象:有兌幣需求者
- 學習時間:短期
- 操作風險:低度風險
- 最低投資資金:不拘
- 研究目標:世界貨幣走勢
貨幣期貨市場
針對美元、英鎊、歐元、日幣、加幣、澳幣、等多項貨幣,發行具有期限的期貨商品,能夠用較低金額投資參與進行高槓桿倍數的投資市場,不僅可以買漲(多)、也能購買跌(空),由於是屬於期貨商品,所以算是高風險的金融商品。
投資貨幣期貨市場評比
- 適合對象:具有豐富經驗之投資者
- 學習時間:長期
- 操作風險:中高度風險
- 最低投資資金:美金2,000元以上
- 研究目標:世界趨勢、各國貨幣政策、市場情況
外匯保證金
外匯保證金為針對兩項主要幣值的匯率進行交易,
部分商品如下:
兌換美元 | 線圖上漲代表 | 詳敘 | |
歐元 | EUR/USD | 歐元漲或美元貶 | 看多歐元;看貶美元 |
英鎊 | GBP/USD | 英鎊漲或美元貶 | 看多英鎊;看貶美元 |
兌換日圓 | |||
美元 | USD/JPY | 美元漲或日幣貶 | 看多美元;看貶日圓 |
兌換瑞郎 | |||
美元 | USD/CHF | 美元漲或瑞郎貶 | 看多美元;看貶瑞郎 |
兌換加幣 | |||
美元 | USD/CAD | 美元漲或加幣貶 | 看多美元;看貶加幣 |
投資外匯保證金評比
- 適合對象:具有豐富經驗之投資者
- 學習時間:長期
- 操作風險:高度風險
- 最低投資資金:美金1,000元
- 研究目標:世界趨勢、各國貨幣政策、市場情況
房地產
如果買了房子,卻沒辦法創造更多的收入,是沒辦法稱為投資的。不要覺得你買了房子先自己住幾年之後買掉就是一筆好投資。近年的房價上漲有限、交易量也受到政府政策影響,在這幾年居住的裝潢、房地稅金、以及其它支出可能都會壓縮你所想像的獲益。
如果要開始投資租屋市場,必須先調查各區的特性,以及研究周遭的行情價格,如果是低價區將可能面臨租金無法提高,導致投資報酬率下降,相反的高價區也會增加投資成本。
以下為房地產投資成本試算,雖然乍看之下每年有3%的投資報酬率,但事實上還有部分費用還需要更為細算,這也反映出房地產市場是藏著許多隱藏的小細節。
投資1,200萬元的房地產市場 | |
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頭期款2成 | 240萬元 |
貸款條件 | 貸款30年,利息2% |
每月租金 | 3萬元以上 |
年投資報酬率 | 3% |
還需額外支出 | 裝潢、管理、稅金的成本 |
然而,找到一間適合的房子是需要大量的時間成本,談價的過程也相當冗長,非常有可能花了大半年卻沒尋到適合的房子,未來要賣出也不是一朝一夕就能變現,因此投資者都要將這些納入考量。
投資房地產評比
- 適合對象:對房地產市場有經驗之投資者
- 學習時間:長期
- 操作風險:中度風險
- 最低投資資金:頭期款 (總價2成以上)
- 研究目標:房價研究、租屋市場價格、房地產稅金、裝潢概念
外幣定存
透過銀行把資金先換成要定存的幣值,等到定存時間滿期了,你就能獲得一筆利息,投資操作流程非常簡單明瞭,通過銀行專員們的介紹,外幣定存被包裝成等同於國內定存模式,同時還可獲得更高利息的外幣定存,吸引了不少投資人的投入。
投資外匯定存存在一定的風險。除了匯損以外,當然也別忘了,在你購買與贖回時候的換匯手續費以及開辦費用,這些可都是投資的成本,外幣定存能夠讓你賺到利息,但是也可能產生本金虧損。
投資外幣定存評比
- 適合對象:具有外匯概念的投資人
- 學習時間:短期
- 操作風險:中度風險
- 最低投資資金:美金1,000元 (台灣銀行最低限制)
- 研究目標:投資利息、外幣走勢
指數股票型基金 ETF
指數股票型基金(Exchange Traded Funds, ETF)是最近幾年最受注目的投資商品之一,如果你察覺某一個產業可能未來將會大漲,但是這個產業內又有好幾間公司,資金有限的情況下就可以選擇購買該產業的ETF。
ETF直接幫你選出那個產業中最賺錢的公司,並且幫你一次買進,就像個大籃子通通裝進來
不僅每一間公司上漲的都能賺到,就算其中一間公司虧損了,也會起到風險分散的作用,如果發生某一間公司業績實在是太差,也會被踢出ETF,並新增補上更有淺力的公司。
ETF看起來與基金很像,但是還是不一樣的東西喔!
交易方式 | 投資標的 | 衍生費用(手續費) | 投報績效 | |
---|---|---|---|---|
ETF | 自己下單 | 被動追蹤 | 低 | 穩定 |
基金 | 基金經理人購買 | 基金經理人決定 | 高 | 不穩定 |
ETF的操作就像是買股票一樣,買賣的當下就會成交,與基金不同,購買基金需要在營業時間提出申購,不僅需要給專業經理人作業的時間,還可能要隔一個營業日才會購買到,而價格也無法保證是你當初的申購價,同樣的問題也會在你賣出的時候出現。
投資ETF評比
- 適合對象:所有投資者
- 學習時間:短期
- 操作風險:低度風險
- 最低投資資金:每月3,000元 (定期投入)
- 研究目標:產業研究、產業報表、市場需求
以上就是6種常見的投資管道。投資者需要根據風險的高機,投資資金的多寡,以及學習時間等等來判斷自己究竟是否適合這項投資。可別只是聽從親友的分享與建議就衝動下手。每項投資都有它必須做的調查功課以及風險所在。