FIRE運動介紹-財務自由 提早退休計畫
FIRE運動是近年來在國外很流行的一種新穎觀念,相較於早期要不斷、不斷工作直到法定退休年紀或是有其他原因迫使你離開工作崗位,FIRE 追求的人生,不再只有工作,而是回歸到重視自我需求與理想實現。
四個字母所代表的意思分別為Financial 財富 Independence自由 Retire退休 Early提早。財務獨立,提早退休就是FIRE運動的核心理念。
進行FIRE理財後與不進行FIRE理財後,最大的差別在於掌握多大的人生『選擇權』,能在最關鍵時刻發揮效用。
FIRE運動適合誰?
無論是小資族、高收入者、想要脫離經濟困頓的人(沒有錢、低薪、負債狀態的人),都可以執行FIRE計畫。
它是一種目標計畫方法,也是一種生活態度,因此被稱為FIRE運動。
想實行FIRE運動的條件
- 避免高利債務:就算是已具備正向的現金流(總收入>總支出)的狀況下,卻背負超過投資年化報酬的利息支出,建議會先以清償債務為優先。
- 財務護城河一:6個月以上的緊急備用金。
例如,以台灣官方統計2019年台灣家庭平均支出是 83萬台幣,換算6個月的緊急備用金金額:42萬台幣。 - 財務護城河二:必要的保險規劃(終生重大疾病險、實支實付醫療險、終生/定期住院日額醫療險、終生癌症醫療、意外險、失能險)。
5種FIRE模式
- Regular FIRE
你現在平常是怎麼過生活,FIRE財務自由後就差不多是這樣的生活型態,意味著你不需要太別節儉度日,
除了必需的日常生活外,還可以享受娛樂旅行,當然你也不能過上大魚大肉浪費的生活
Regular FIRE 特色:標準的FIRE運動,達成財務獨立並盡早退休,為了與其他新的方法做區隔,因此稱為 Regular FIRE。
Regular FIRE 成功關鍵:簡約的生活支出,並按紀律執行投資計畫。
Regular FIRE 適合的人群:
不太討厭自己的工作的你,不想過度節儉,想享受可接受範圍內舒適娛樂的你(一般上班族)。
- Lean FIRE
極盡節省,本身沒什麼慾望,或是刻意降低慾望,幾乎不會多花一分錢,只想盡快達成退休目標,對於財務的規劃會非常完整且謹慎。
Lean FIRE 特色:透過大幅縮減支出、期待更早退休。
Lean FIRE 成功關鍵:能有效讓既有支出降到目前80%甚至50%,並終身保持極低的生活開銷。
Lean FIRE 適合的人群:
想儘快退休、極簡主義者、沒甚麼物慾的你(單身、頂客族)。
- Fat FIRE
期待在退休後的生活,不太需要去考慮金錢,對生活品質較有要求,預期可以時常出國、享受美食、居住在昂貴、生活機能良好的城市、擁有一台名車。
Fat FIRE 特色:設定更高的支出目標,希望生活品質更高。
Fat FIRE 成功關鍵:提高主動收入,是加速成功的關鍵。
Fat FIRE 適合的人群:
目標是退休後擁有更高生活品質、更強的抗風險能力,而不是過於簡約的生活。
- Barista FIRE
提倡在未賺取足夠退休的金額』就提早進入退休,爾後依靠兼職打工,僅維持基本生活所需的收入跟拿到醫療保險福利為目的,
其他時間則享受悠閒的退休生活,是Barista FIRE的特別處,在國外給Barista FIRE另一個名稱是星巴克退休計劃。
Barista FIRE 特色:退休後依然保有自己有興趣的兼職工作,需要累積的資金也比較低、能更快達成FIRE。
Barista FIRE 成功關鍵:找到退休後的興趣所在,以及退休後仍能保有熱情與健康。
Barista FIRE 適合的人群:
退休後仍願意兼職工作、想儘早脫離朝九晚五工作的你(一般上班族)。
- Coast FIRE
因為不想要持續存退休金過著節約生活,也不需要過早退休,
所以,在一定期間內,希望投資累積一定資金以後就可以不再存錢,
靠的是複利強大的力量,關鍵因素是投資金額和時間,
在還沒有到達預定的退休年紀,也不會提領這筆退休金,然後,其他額外的收入都可以拿去自由運用。
Coast FIRE 特色:繼續在職場工作不提早退休的情況下,確保人生後半段的生活品質及退休資金。
Coast FIRE 成功關鍵:有一份長期穩定且自己有興趣、樂在其中的工作。
Coast FIRE 適合的人群:
不想一直把存退休金當人生主題,又不想擔心退休基金(社會新鮮人、一般上班族、高收入族)。